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# 放任洗钱与制裁违规：贝森特开出12亿美元罚单重击美国银行

放任中共洗钱网络过账，美国第二大银行被罚12亿美元。

被罚的是美国银行（Bank of America）。
开出罚单的，是新任财政部长贝森特（Scott Bessent）。

12亿美元，是美国财政部历史上第三大罚单，也是货币监理署历史上开出的最大单笔罚款。

很多人会问：这种体量的全美大行，到底踩了什么红线？

财政部金融犯罪执法局和货币监理署查出来的违规，全写在清单上。
美国银行被认定故意违反《银行保密法》。
在涉及西南边境的贩毒资金链，以及来自中共的非法洗钱网络时，它的风险监控系统长期处于失效状态。
而在国际制裁筛查上，漏洞更大。
涉及俄罗斯、伊朗、白俄罗斯、缅甸等受制裁国家，以及涉嫌恐怖主义的数百笔资金流动，直接从它的账户通道顺利完成，没有受到应有的拦截和报告。

平民去网点存取几千美元现金，经常面临繁琐的合规盘问，甚至可能遭遇无故冻结和关户；
但在成捆的跨国洗钱与流向伊朗的交易面前，顶级金融机构的拦截闸门却悄悄放行了。

贝森特在通报里给出了定性：
金融机构是捍卫国家安全的第一道防线。当这种规模的银行在反洗钱与制裁义务上失职，把整个美国金融体系暴露在非法资金风险中，惩罚就必须传递一个信号：再大的金融机构，也绝不凌驾于法律之上。

过去多年，华尔街形成过一种惯性：出了事就认罚，把监管罚金当成做生意的经营成本，付完账照旧运转。
但这次美国银行不仅要全额缴纳罚款，还必须执行整改令，接受长期的第三方独立审计。

当财政部不再接受花钱买平安，把监管真正对准非法资金流转的灰色通道，华尔街以往的过关套路，已经行不通了。

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