故意放任五十亿美元可疑交易，美国银行遭财政部重罚12.1亿

美国银行放任五十亿美元洗钱，刚被财政部重罚十二亿。

美国财政部金融犯罪执法局（FinCEN）联手货币监理署（OCC），直接开出史上第三大罚单。 罚款总额超过 12.1 亿美元。 其中货币监理署开出的 7.5 亿美元民事罚款，创下了该机构的历史纪录。

更值得关注的是，美国银行在和解协议里，正式承认自己违反了 1970 年的《银行保密法》，性质是「故意违法」。

全美第二大银行，坐拥几万亿美元资产，怎么会在反洗钱上摔这么大跟头？ 我们来看它到底漏了什么。

调查认定的账目很具体。 超过 50 亿美元的可疑交易，要么超时未报，要么彻底漏报。 其中有 10 亿多美元，直接涉及高危国家安全威胁： 一边是墨西哥西南边境的毒品走私洗钱通道， 另一边是帮跨国犯罪网络洗钱的地下资金链。 此外，还有四百多笔受制裁实体的交易被直接放行，涉及伊朗、俄罗斯和白俄罗斯。

这么大的资金量，是怎么漏过去的？ 技术故障吗？ FinCEN 和 OCC 的调查给出了结论。 美国银行内部的自动化交易监控系统年久失修，长期处于残缺状态。 数万亿美元的交易流水，压根没有被风控程序扫描过。

为什么放着漏洞不修？ 调查报告指出了核心原因：管理层把短期营收放在了合规投入前面。 升级全套风控系统需要持续投入，招募人工审核员要发工资。 少投系统、少招人，省下来的每一分钱都直接变成了当期利润。

于是就出现了一套极具讽刺意味的合规模式。 银行不再主动排查可疑账户。 只要联邦执法机构没有带着搜查令找上门，账户就照常运转； 等警察上门来问某个人，银行才去调取该账户的交易记录。 FinCEN 在处罚公告里直接批评： 这等于把法律规定银行必须承担的主动排查义务，外包给了执法部门。

用省下合规费来冲利润，代价不会凭空消失。 现在 12.1 亿美元的罚单砸下来， 美国银行还得自费聘请独立第三方机构， 把过去几年漏掉的海量交易重新翻出来逐笔补查。

合规防线成了节约成本的牺牲品， 到头来，连本带利全吐了出来。